Mit Kreditgebern auf Augenhöhe verhandeln
3. Aufl. 2021
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8. Sicherheiten – die Sichtweise der Kreditgeber verstehen
Begleitblätter „Sicherheiten“
8.1 Bedeutung von Sicherheiten in der Kreditentscheidung
Dass Sicherheiten ein mitbestimmender Faktor bei Kreditentscheidungen sind, steht außer Frage. Sie spielen aber nicht die wichtigste Rolle (vgl. Kapitel 4.10). Im Vordergrund stehen vielmehr Risikoklassifizierung (vgl. Kapitel 3.1.1 und 4.2) und Kapitaldienstfähigkeit (vgl. Kapitel 4.4). Dazu passt die uralte Bankerweisheit: „Der beste Kredit ist der Blankokredit“. Also der Kredit, den der Kreditgeber ausschließlich auf die Bonität des Kreditnehmers hin gibt, ohne sich über weitere Absicherungen Gedanken machen zu müssen. Diesen gibt es auch heute noch. Auch wenn auf Seiten der Kreditnehmer oft der gegenteilige Eindruck entsteht.
Dennoch spielen Sicherheiten oft das „Zünglein an der Waage“, wenn die Entscheidungsträger in der Bank eine nicht eindeutige Kreditentscheidung treffen müssen (vgl. Kapitel 1.5).
Die Bewertung der Sicherheiten durch die Bank entscheidet über deren sog. Blankoanteil, also den Prozentsatz am Kredit, der in der Bewertung der Bank (!) nicht durch Sicherheiten abgedeckt ist und der damit das eigentliche Risikopoten...