Jahrbuch Altersvorsorge 2014
1. Aufl. 2014
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Vorwort
Die finanzielle Vorsorge für die Ruhestands-Phase tritt heute stärker in den Vordergrund, da in immer breiteren Kreisen erkannt wird, dass die staatliche Rente oder Pension allein nicht mehr auskömmlich sein wird.
Dabei werden die privaten Vorsorge- und Anlagemöglichkeiten immer vielschichtiger, wobei die Grundprinzipien seit jeher dieselben sind: Eine höhere Renditeerwartung erfordert das Eingehen höherer Risiken; bei einer langfristigen Sichtweise können Volatilitäten akzeptiert werden; und die Inflation ist bei so langfristigen Anlagezielen wie dem der Altersvorsorge unbedingt zu berücksichtigen. Eine solche dynamische Sichtweise, die auch die Inflation berücksichtigt, wird dabei bisher nur relativ selten angewandt, ist aber bei der Aufgabenstellung unbedingt erforderlich.
Hinzu kommen weitreichende, aber trotzdem oft weitgehend unbekannte Regelungen aus dem Sozialgesetzbuch (z. B. Versorgung im Fall der Erwerbsminderung) bzw. dem Privatrecht (z. B. Versorgung bei Scheidung). Dennoch kommen diese Regelungen in über 50 Prozent der realen Lebensläufe zum Tragen.
Eine Beratung aus der Vogelsperspektive, die nicht auf den Verkauf einzelner Finanz- o...